개인 재정 계획을 세우는 방법 (목표 달성 속도를 높이는 방법)

우리 모두는 인생의 목표를 가지고 있습니다. 사업 시작 , 집을 사고, 결혼을하지만 돈 문제가 종종 몰래 들어와 우리가 이러한 목표를 달성하는 데 방해가됩니다.





그래서 우리는 필수품을 지불하고 인생의 예상치 못한 사건을 다루기 위해 재정 계획을 수행했으면하는 바람에 남겨졌습니다. 그리고 우리의 목표를 달성 할 수있는 충분한 시간이 남아있을 것입니다.

이 중 하나라도 익숙하게 들린다면 재정 계획이 없을 것입니다.





가장 기본적인 재무 계획은 현재의 재정적 요구를 충족하는 데 도움이되고 미래의 재정적 안정성을 달성하기위한 전략을 제공하므로 목표를 달성 할 수 있습니다.

이 게시물에서는 재무 계획에 대해 알아야 할 모든 것을 배웁니다. 또한 개인 재정 계획을 세우는 데 도움이되는 8 단계 프로세스와 비용과 시간을 절약 할 수있는 몇 가지 템플릿을 공유합니다.


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게시물 내용

다른 사람이 할 때까지 기다리지 마십시오. 자신을 고용하고 총격을 시작하십시오.

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재정 계획은 무엇입니까?

재무 계획은 개인 또는 회사가 목표를 달성하기위한 로드맵입니다.

기존의 재정 상황과 목표를 고려한 다음 우선 순위가 지정된 목표를 기반으로 상세한 전략을 생성하여 돈을 어디에 쓰고 언제 저축해야하는지 정확히 알려줍니다.

또한 재정 계획은 돈을 따로 마련해 두어 예상치 못한 상황에 대비하는 데 도움이됩니다. 예상치 못한 경우 실직 , 질병 또는 경제 침체가 발생하는 경우 이러한 자금으로 일상적인 비용을 충당 할 수 있습니다.

비상 사태에 대한 재정 계획

기본적으로 재정 계획을 사용하여 목표를 달성하고 웰빙에 대한 걱정을 완화 할 수 있도록 돈을 관리 할 수 ​​있습니다.

과거에는 사람들이 재무 설계사를 만들기 위해 전문가를 고용해야했습니다. 그러나 기술의 발전으로 직접 만들 수 있어야합니다.

자신의 목표, 현금 흐름 등을 반영하도록 수정할 수있는 재무 계획 템플릿을 사용하면 매우 쉽습니다.이 문서의 뒷부분에서 사용할 수있는 몇 가지 편리한 템플릿을 찾을 수 있습니다.

개인 재정 계획은 무엇입니까?

개인 재정 계획은 수입, 부채, 자산 및 투자를 포함하여 개인 재정에 대한 문서화 된 분석입니다.

그 목적은 개인 목표의 타당성을 평가하고이를 달성하기 위해 돈을 기준으로해야 할 단계를 이해하는 데 도움을주는 것입니다.

개인 재정 계획은 목표의 예상 완료 시간에 따라 몇 주, 몇 달 또는 몇 년에 걸쳐 확장 될 수 있으며, 새롭거나 변화하는 우선 순위를 반영하도록 언제든지 조정할 수 있습니다.

간단한 8 단계로 개인 재정 계획을 세우는 방법

재정 계획을 세우면 현금에 대해 더 많은 자신감을 얻을 수 있습니다. 또한 성가신 청구서에 대해 걱정하는 밤이 줄어 듭니다.

문제는 많은 사람들이 어디서부터 시작해야할지 모른다는 것입니다. 그들은 '재정 계획에 드는 비용이 얼마입니까?' 끝없는 전문적인 지원이 필요하다고 가정합니다.

좋은 뉴스? 재정 계획 작업을 시작하기에 너무 늦거나 이른시기는 없습니다. 더 좋은 점은 재정 계획을 세우는 것이 생각만큼 복잡하지 않다는 것입니다. 다음과 같이 8 단계로 쉽게 나눌 수도 있습니다.

1 단계 : 현재 상황 검토

프로세스의 실제 '계획'부분을 시작하기 전에 여정이 시작될 위치를 알아야합니다. 그것은 당신의 재정 상황이 지금 어떤 것인지 확인하는 것을 의미합니다.

솔직히 모든 사람이 더 빈번한 재무 점검에 투자하면 이익을 얻을 수 있지만 은행 명세서를 보는 것을 미루기 쉽습니다.

생각해보십시오. 가스, 전기, 광대역 및 넷플릭스에 대한 모든 지불액을 실제로 마지막으로 살펴보고 합산 금액이 무엇인지 알아 낸 것이 언제입니까?

지난 6 ~ 12 개월의 은행 명세서를 가져 와서 모든 정기적 인 지출을 한 가지 색상으로 강조 표시 한 다음, 불규칙한 지출을 다른 색상으로 강조 표시하십시오.

이러한 비용을 개인 및 '중요한'비용으로 분류하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 올바른 정보를 모두 파악했다면 다음과 같이 자문 해보십시오.

  • 지출을 줄일 수있는 곳은 어디입니까?
  • 다른 서비스로 전환하면 얼마나 절약 할 수 있습니까?
  • 모든 '선택적'비용이 정말로 필요한가요?

재정 계획을 만드는 방법

2 단계 : 단기 및 장기 목표 설정

이제 재정적 자유를 향한 여정의 출발점이되었습니다.

다음 단계는 목적지를 파악하는 것입니다. 이것은 '인형을위한 재정 계획'여정에서 중요한 구성 요소입니다.

견고한 목표를 설정하면 재정에 대한 결정을 내릴 때 방향과 명확성을 얻을 수 있습니다. 당신의 목표는 당신이 올바른 방향으로 나아가고 있는지 보여줄 것입니다.

이상적으로는 S.M.A.R.T가되는 목표가 필요합니다. 이는 다음을 의미합니다.

  • 특유한
  • 측정 가능
  • 이를 수 있는
  • 관련된
  • 바인딩 시간

저축에 더 많은 돈을 원한다고 말하지 마십시오. 다음과 같이 수행하려는 작업을 정확하게 설명하는 진술을 작성합니다.

'내년 말까지 저축 계좌에 최소 $ 2,000 이상을 갖고 싶습니다.'

'다음 달 저축에 100 달러를 투자하겠습니다'와 같은 단기 재정 목표는 지속적인 진전을 보여줌으로써 동기를 부여합니다. 장기적인 목표는 더 일관된 입주 방향을 제공합니다.

재정 계획 목표 설정

3 단계 : 부채에 대한 계획 수립

부채에 대해 생각하는 것을 좋아하는 사람은 아무도 없지만 재정적으로 잘 알고 싶다면 무시할 수없는 문제입니다. 개인 재정 계획이 도움이 될 수 있습니다.

이자와 상환으로 인해 부담이된다면 단기 및 장기 목표로 큰 진전을 이룰 수 없습니다. 따라서 먼저 빚진 금액을 지불하는 방법을 알아 내십시오.

가장 문제가되는 부채를 없애기위한 계획을 세우는 것부터 시작하십시오. 과도한 이자율과 수수료로 인해 가장 많은 비용이 드는 비용입니다. 가능한 한 빨리 제거하십시오.

IG 스토리는 얼마나 오래 지속됩니까?

한 번에 여러 부채를 처리하는 데 어려움을 겪고있는 경우 모든 것을 더 저렴한 하나의 대출로 통합 할 수 있는지 확인하는 것이 도움이 될 수 있습니다.

결론은 당신이 행동을 취하고 부채를 없애기 위해 노력해야한다는 것입니다. 부채에는 신용 카드와 같은 즉각적인 문제부터 다음과 같은 장기 지출에 이르기까지 모든 것이 포함됩니다. 학생 부채 .

4 단계 : 비상 기금 마련

비상 자금은 재정 안전 담요와 같습니다.

아무리 '준비'되어 있다고 생각하더라도 예상치 못한 비용이 발생하여 당신을 휩쓸어 버릴 가능성이 항상 있습니다.

비상 자금은 예기치 않은 질병, 갑자기 직장을 잃거나 지불을 잊은 청구서 등으로부터 귀하를 보호합니다.

비상 자금의 정확한 금액은 귀하에 따라 다르지만 일반적으로 고정 비용의 약 3 ~ 6 개월 분을 충당해야합니다. 엔터테인먼트 및 음식과 같은 가변 비용을 충당 할 수있을만큼 충분히 저축 할 수도 있습니다.

비상 자금은 누구에게나 유익합니다. 하지만 프리랜서에게 , 신용 점수가 낮은 사람 또는 소득이 가변적 인 사람.

개인 재정 계획을 세울 때 비상 자금이 있는지 확인하십시오.

5 단계 : 부동산 계획 시작

부동산 계획은 대부분의 사람들이 무시하는 복잡한 용어 중 하나입니다. 퇴직 .

하지만 주변에 없을 때 가족을 보호하는 것에 대해 생각하는 것이 중요합니다. 적절한 유산 계획은 당신에게 완전한 마음의 평화를 제공합니다.

부동산 계획에는 다음이 포함됩니다.

  • 마지막 유언장
  • 의료 지침
  • 위임장
  • 신뢰 정보

이 문서에는 최종 처분 지침 및 후견인 지명과 같은 사항에 대한 다른 조항도 포함될 수 있습니다.

부동산 계획은 금요일 저녁에 재미있게 할 수있는 최선의 방법이 아닐 수도 있지만, 무엇이든 보호받을 수 있도록 보장 할 것입니다.

부동산 계획

6 단계 : 미래에 대한 투자 시작

다음 단계는 이미 가지고있는 부를 쌓는 것이므로 미래에 대비할 수 있습니다. 저축에 집중하고 투자를 시작할 수 있습니다.

단기 및 장기 목표에 맞게 다른 계획이있을 수 있습니다. 예를 들어 단기 재정 계획에 지금 부를 쌓기 위해 취해야 할 단계가 포함될 수 있습니다. 5 년 재정 계획은 은퇴와 같은 것을 볼 수 있습니다.

은퇴를위한 투자는 미래에 대비할 수있는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 은퇴 계획을 시작할 때 다음과 같은 몇 가지 변수를 고려해야합니다.

  • 희망 은퇴 연령 : 언제 일을 멈추고 싶습니까? (여기서 현실적으로)
  • 원하는 라이프 스타일 : 어떤 라이프 스타일을 원하십니까? 원하는 것을 할 수있는 충분한 현금을 원하십니까? 그런 다음 계획하십시오!
  • 현재 건강 : 건강은 확실히 부에 큰 기여를합니다. 건강 문제가 발생할 가능성이 있다는 것을 알고 있다면 문제를 해결할 준비가되었는지 확인하십시오.
  • 저축률 : 지금 미래를 위해 얼마나 저축하고 있습니까?

투자가 처음이라면 추가 지원을 받으십시오. 다양한 종류의 투자 계정과 수단을 소개 할 수있는 자산 고문이 있습니다.

7 단계 : 보호 받기

비상 자금이 예상치 못한 삶의 갑작스런 일로부터 당신을 보호하는 것처럼, 보험은 예상치 못한 위험으로부터 당신의 현금을 보호합니다.

올바른 보험을 가지고 있다는 것은 무언가 잘못 될 때마다 지속적으로 저축을 할 필요가 없다는 것을 의미합니다. 예를 들어, 주택 보험은 자연 재해 및 침입과 같은 상황으로부터 적절하게 보호된다는 것을 의미합니다.

자동차 보험은 차량에 문제가 발생하더라도 막대한 비용을 지불하지 않고도 즉시 문제를 해결할 수 있도록 보장합니다.

비상 자금이 있고 적절한 보험에 가입되어 있다는 것은 어려운 상황에서도 모든 저축 목표를 달성 할 수 있음을 의미합니다.

재정 계획 구성 요소를 계획 할 때 필요할 수있는 모든 보험 목록을 작성하십시오.

8 단계 : 계획 추적

재정 계획의 중요성은 과소 평가할 수없는 것입니다.

현재의 재정 상황과 어디로 향하고 있는지 더 많이 알수록 지출에 대한 자신감이 높아집니다.

그러나 재무 계획 예제 템플릿을 얻고 자신 만의 전략을 구축하는 것은 여정의 첫 번째 단계에 불과합니다. 또한 진행 상황을 적극적으로 추적해야합니다.

3 개월 정도마다 확인하고 올바른 방향으로 움직이고 있는지 확인하세요. 단 몇 주 안에 재정 상황에 많은 변화가있을 수 있습니다.

인생에서 중요한 사건이 발생할 때 계획을 업데이트하는 것을 잊지 마십시오. 자녀를 갖거나, 결혼하거나, 새 집을 구입하는 것은 모두 여러분이 처리해야 할 새로운 고려 사항을 생성 할 것입니다.

계획을 적극적으로 검토하고 업데이트한다는 것은 재정 목표를 달성하기위한 방탄 전략을 누릴 수 있음을 의미합니다.

재정 계획을 계속 업데이트하십시오

재정 계획 예 [템플릿]

재무 계획을 처음부터 만들 수 있지만 템플릿을 사용하면 항상 더 쉽고 빠르게 만들 수 있습니다.

재정 계획을 설정하는 데 도움이되는 다양한 재정 계획 템플릿 옵션을 사용할 수 있습니다. 해당 필드에 세부 정보를 입력하기 만하면됩니다. 사용 가능한 정보를 기반으로 필드를 편집하거나 제거 할 수도 있습니다.

템플릿을 사용하지 않으려는 경우에도 이러한 재무 계획 예는 실제 계획의 모양과 문서에 포함해야하는 특정 재무를 배우는 좋은 출발점입니다.

다음은 몇 가지 템플릿입니다.

Daily Successful Living의 재무 계획 템플릿

재무 계획 템플릿

Daily Successful Living은 순자산을 계산하는 데 사용할 수있는 간단한 템플릿을 제공합니다.

자산을 더한 다음 부채를 모두 빼면됩니다.

순자산을 추정 한 후에는 몇 가지 개인적인 목표를 설정할 수 있습니다.

순자산 추정

Smartsheet의 한 페이지 재무 계획 템플릿

무료 재정 계획

Smartsheet의 무료 재무 계획 템플릿을 사용하면 간결한 개인 재무 계획을 만들 수 있습니다.

이를 사용하여 현재 재정 상황을 평가하고, 목표를 달성하기위한 전략을 만들고, 계획을 사용하여 진행 상황을 추적하십시오.

필요한 경우 부동산 계획 또는 생명 보험에 대한 세부 정보를 포함 할 수도 있습니다.

Simply Stacie의 인쇄 가능한 재무 플래너

재정 계획 예

Simply Stacie의 재무 플래너를 사용하면 예산과 비교하여 월별 지출 습관을 분석하기 위해 모든 것을 매월 레이아웃 할 수 있습니다.

은퇴를위한 저축과 같은 목표를 향해 노력하고 있다면, 목표를 달성하기 위해 돈을 삭감하고 투자 할 기회를 찾는 데 도움이 될 것입니다.

재무 계획 앱 옵션

특히 지출이 확실하지 않은 경우 돈을 추적하는 것은 어렵습니다.

다행히도 예산 앱 재정 상태를 파악하는 데 사용할 수 있습니다.

중히 여기다:

  • 같이 : Mint는 최소한의 UI 외에도 다양한 자금 관리 도구를 제공합니다. 이들은 비용 추적, 신용 상태 및 목표에 맞는 저축 조언과 같은 몇 가지 영역을 중심으로 설정됩니다.
  • Pocketnest : Pocketnest는 은행과 협력하여 재무 계획의 다양한 주제를 안내합니다. 재정적 장애에 대한 몇 가지 질문에 답한 후 앱은 계획의 각 단계를 안내하여 공백을 해결하는 데 도움이되는 할 일을 제공합니다.
  • YNAB : YNAB는 은행 동기화, 거래 매칭, 목표 추적 등을 제공합니다. 더 큰 비용을보다 관리하기 쉬운 한 입 크기로 분할하여 미래를 준비하는 데 도움이 될 수 있습니다. 최상의 비용은 쉽게 관리 할 수있는 비용입니다.

이러한 각 앱을 사용하면 재정 계획을 훨씬 더 편리하게 만들 수 있습니다. 수입, 지출, 투자 등을 한눈에 볼 수 있으면 개별 계정에서 정보를 수집하는 것보다 훨씬 빠르게 세부 정보를 적어 두는 데 도움이됩니다.

결론

재정 계획은 고소득자를위한 것이 아닙니다. 누구나이를 활용하여 목표를 파악하고이를 달성하기위한 계획을 세울 수 있습니다.

오늘 재정 계획을 세우면 인생의 목표를 전략적으로 달성 할 수 있습니다.

당신이 어디에 서 있든 상관 없습니다. 중요한 것은 재정적 안정성을 향상시키면서 야망을 성취 할 수 있다는 것입니다.

시작 하시겠습니까 사이드 허슬 , 휴가를 가거나 40 세까지 은퇴 하시겠습니까? 목적을 달성하기 위해 개인 재정 계획을 결정하고 작성합니다.

추신 인생은 재정 상황에 영향을 미칠 수있는 커브를 던질 것입니다. 그들을 당신의 운명으로 받아들이 기보다는 그들을 통해 싸워라. 당신은 그들 중 가장 강력한 무기를 가지고 있습니다 – 당신의 재정 계획!

더 자세히 알고 싶으십니까?



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